本报记者郭建杭北京报道盈禾配资
随着打击针对个人电信诈骗的力度持续加大，一些不法分子开始利用对公账户实施电信网络诈骗。
《中国经营报》记者注意到，近期网络平台上出现所谓的贷款中介，以“中标贷”“票据贷”等贷款产品为诱饵吸引企业单位关注。
对此，多个金融机构提示网络诈骗风险，并指出非法机构打着贷款的幌子诱骗企业用户关注，在进一步接触并获得用户信任后，利用用户的企业账户进行非法资金转移。对于以“无须抵押担保”“特殊渠道”“当天放款”“低息贷款”等名头诱导客户办理贷款的情况，建议客户保持警惕。
电诈指向对公账户
对公账户原本是用于企业之间资金往来结算的专用账户。然而，近期全国多地公安机关披露，对公账户成为电信诈骗和洗钱团伙的“犯罪工具”。诈骗分子以帮助办理贷款为诱饵，吸引企业经营者与其接触后，套取企业经营者的对公账户信息。
某贷款中介发布的信息显示：“在国家大力支持中小企业参与政府采购的政策背景下，银行推出企业中标贷，专为解决中标企业资金周转难题而生。只需凭中标合同盈禾配资，即可申请贷款。没有中标企业公司可以安排包装企业中标（实力团队），无论是工程、服务还是货物采购，企业中标贷都能为企业提供强有力的资金支持。”
记者以企业经营者身份联系某推广“中标贷”的贷款中介，在表明自己的贷款需求后，该中介要求记者在本地区域银行开立对公账户，并表示按照他们的要求提交相关资料信息，通过预审后即可获得贷款。根据对方要求，企业经营者需要分两步提供多份资料。第一步，企业经营者要提供“初审需资料认证”具体包括：营业执照、法人身份证正反面、公司账户开户信息许可证以及手机号码。在通过对方的预审后，第二步需提供的资料则更为详细，包括：营业执照复印件盖章、法人身份证复印件盖章、开户行许可证复印件盖章、企业对公网银U盾（用于补票/审核四流/提交终审下款）以及委托合同。由此，贷款中介套取到了企业对公账户的关键信息，也给企业埋下了安全隐患。
实际上，已有多家银行注意到有诈骗分子以“中标贷”“票据贷”等低息贷款产品为诱饵，吸引企业经营者的诈骗行为。
肇庆农商银行方面的案例信息显示，Y女士经营一家酒楼，通过网上金融渠道了解到一款“中标贷”贷款产品，该产品需要在网上进行投标，如中标则可凭投标合同向银行申请贷款，投标期间，客户只需要把营业执照、银行账户信息及企业网银U盾交由网上金融渠道工作人员操作即可。因有资金需求，Y女士将上述资料提供给第三方，随后账户便发生异常，并因涉嫌电信诈骗被有权机关冻结。
星沙农商银行方面的案例信息显示：贷款用户在公司投标了一个工程，但是目前项目资金短缺，通过中介办理的中标贷，中介指定在当地农商银行或者是村镇银行开立一个账户，非柜面渠道额度在50万元以上。通过进一步了解，中介要求企业提供营业执照、基本户账号、开户行等相关资料，并邀请企业前往中介公司洽谈以加深客户信任。之后，告知企业贷款已经通过审批，以高额的贷款额度获取客户信任。从而安排企业前往银行开立账户，提供给对方进行所谓的资质包装。
针对以中标贷贷款为名的对公账户诈骗事件频发，多家银行也在不断通过反诈宣传警示相关风险。
星沙农商银行方面提示：“中标贷陷阱通过伪装成正规的中介机构，以高额的贷款额度获取客户信任，再以贷款名义利用企业账户进行非法资金转移的行为。企业如果有资金需求，应通过正规的金融机构的正规渠道进行咨询及办理贷款盈禾配资，切勿点击或轻信网页弹窗的代刷流水、刷信用后即可获取低息贷款等虚假广告。要提高防范意识，识别流水包装、资质包装背后的洗钱陷阱，保护好自己的银行账户和银行卡，切勿成为洗钱帮凶，成为他人经营、诈骗犯罪活动的替罪羊。”
肇庆农商银行方面提示：一切以代刷流水办贷款、股权转让、招投标等理由要求提供公司银行账号和U盾的都是诈骗。一旦出租、出借、出售银行账户涉嫌犯罪的，会被公安机关依法追究法律责任并被冻结封户。切莫贪图小利，以身试法。一旦发现被骗，应立即向公安机关报案。
上海市协力（贵阳）律师事务所高级合伙人刘伟明对记者表示：“企业经营者如果受骗上当，贸然向非法中介提供对公账户信息，极有可能被后者用来从事电信网络诈骗、赌博、转移赃款、逃税以及洗钱等违法犯罪活动。”
刘伟明进一步指出，根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》、《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发[2019]85号）、《中国人民银行公安部对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》（银发[2019]304号）、《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》等相关政策法规，一旦被公安机关认定为出租、出售、出借、买卖对公账户的单位和个人以及假冒他人身份或虚构代理关系开立对公账户的单位和个人，将面临违法违规行为记录至个人征信、5年内暂停其银行账户非柜面业务、5年内暂停其网上支付类所有业务、5年内不得开立账户等严厉惩戒措施。因此，企业经营者的盲目行为容易给自身带来相关法律风险，甚至刑事责任。
“中标贷”背锅
被多家贷款中介用来作为“诱饵”的中标贷贷款产品究竟是怎样一款产品？正规的中标贷贷款要通过哪些渠道办理？记者在采访中了解到，中标贷通过获得工程项目后的中标标书进行贷款，其本质为银行的场景化授信。
部分银行有中标贷产品，如新网银行的中标贷，根据其官网介绍，新网银行好企e贷中标版是新网银行面向中小微企业中标项目提供的线上流动资金贷款服务，客户可以通过“新网银行企业金融”微信小程序等官方渠道申请办理。
新网银行方面指出：“该产品是面向企业已经中标获得工程项目的建设许可之后，需要资金周转开展企业经营事宜的场景下的贷款服务，申请企业需经营稳定，无须向任何机构或个人支付中介费用。”
此外，围绕工程建设所处的不同周期也有相关的贷款产品，如建设银行（601939.SH）新疆区分行的投标贷。建设银行信贷人员指出：“投标贷该产品用途是投标企业参与新疆地州市及兵团各师市招标机构的公开招投标，并接受银行对投标保证金回款进行监管后，银行为投标企业提供短期流动资金贷款，定向用于向招标机构支付投标保证金的业务。”
记者了解到，工程中标贷并非标准化的金融产品，目前很多银行提供与工程项目相关的贷款服务，但普遍具有办理门槛，并监管资金用途。
就工程中标贷而言，对于诈骗分子使用的“弱征信可办理”“无资质可包装”等话术，多家银行信贷经理都否决了以上可能。某银行信贷经理对记者表示：“办理工程相关贷款时，不同银行对于工程相关贷款的审批标准和政策可能有所不同，但法人征信、企业工程情况都是基本要求。通常都需要提供工程项目的相关文件，如项目可行性研究报告、工程承包合同、施工许可证等。银行会对借款人的资信状况、还款能力、工程项目的前景及风险等进行全面评估，以决定是否提供贷款及贷款的利率定价。”
多家银行信贷经理还向记者指出，工程贷款都对企业资质有要求，门槛并不低。建议企业在涉及对公账户贷款之类金融业务时，务必保持高度警惕盈禾配资，选择正规持牌金融机构办理贷款，详细了解贷款流程与条件，避免走“捷径”。绝不能将对公账户U盾之类的重要支付凭证交予他人，保护好账户控制权。
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